{"id":6166,"date":"2020-07-14T11:43:37","date_gmt":"2020-07-14T11:43:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wachandwach.pl\/?p=4694"},"modified":"2024-03-21T13:42:49","modified_gmt":"2024-03-21T12:42:49","slug":"czym-jest-tzw-clausula-suelo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/czym-jest-tzw-clausula-suelo\/","title":{"rendered":"Czym jest tzw. Cl\u00e1usula Suelo?"},"content":{"rendered":"<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_83 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<div class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Spis tre\u015bci<\/div>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Prze\u0142\u0105cznik Spisu Tre\u015bci\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/czym-jest-tzw-clausula-suelo\/#Clausula_Suelo\" >Cl\u00e1usula Suelo<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/czym-jest-tzw-clausula-suelo\/#Czy_klauzula_jest_dopuszczalna\" >Czy klauzula jest dopuszczalna?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/czym-jest-tzw-clausula-suelo\/#Kogo_dotyczy_klauzula\" >Kogo dotyczy klauzula?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/blog\/czym-jest-tzw-clausula-suelo\/#Czy_niezbedna_jest_pomoc_hiszpanskiego_adwokata\" >Czy niezb\u0119dna jest pomoc hiszpa\u0144skiego adwokata?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Clausula_Suelo\"><\/span>Cl\u00e1usula Suelo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Klauzula ta, nazywana niekiedy <em>Suelo Hipotecario<\/em> (w dos\u0142ownym t\u0142umaczeniu na j\u0119zyk polski \u2013 klauzula dolnego progu), jest klauzul\u0105 stosowan\u0105 w umowach o zmiennej stopie procentowej wp\u0142ywaj\u0105c\u0105 na oprocentowanie kredytu hipotecznego. Ustanawia minimalny limit odsetek, kt\u00f3re b\u0119d\u0105 mia\u0142y zastosowanie nawet je\u015bli stopa procentowa kredytu spadnie.<\/p>\n<p>Klauzula jest niezwykle korzystna dla banku, dlatego tak ch\u0119tnie stosowa\u0142y j\u0105 najpopularniejsze banki w Hiszpanii takie jak Popular (Santander) czy BBVA, nak\u0142adaj\u0105c tym samym na swoich klient\u00f3w koszty zwi\u0105zane ze sformalizowaniem hipoteki.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Czy_klauzula_jest_dopuszczalna\"><\/span>Czy klauzula jest dopuszczalna?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Zgodnie z Ustaw\u0105 dot. Ochrony Konsument\u00f3w i U\u017cytkownik\u00f3w (LGDCU &#8211;<em> Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios<\/em>) za nieuczciwe uznaje si\u0119 wszystkie warunki umowy, kt\u00f3re nie by\u0142y indywidualnie negocjowane, oraz wszelkie praktyki, na kt\u00f3re nie zosta\u0142a wyra\u017cona wyra\u017ana zgoda i\u00a0kt\u00f3re pomimo wymogu dobrej wiary powoduj\u0105 znacz\u0105c\u0105 nier\u00f3wnowag\u0119 wynikaj\u0105cych z\u00a0umowy praw i\u00a0obowi\u0105zk\u00f3w stron, ze szkod\u0105 dla konsumenta. Ponadto nieuczciwe warunki s\u0105 niewa\u017cne z\u00a0mocy samego prawa i\u00a0uznaje si\u0119 je za nieistniej\u0105ce.<\/p>\n<p>S\u0105d Najwy\u017cszy w Hiszpanii uzna\u0142, \u017ce niedozwolon\u0105 jest klauzula (tzw. <em>cl\u00e1usula abusiva<\/em>), za pomoc\u0105 kt\u00f3rej bank nak\u0142ada na kredytobiorc\u0119 obowi\u0105zek zap\u0142aty wszelkich wydatk\u00f3w, podatk\u00f3w i prowizji wynikaj\u0105cych z kredytu hipotecznego. Zastosowanie takiej klauzuli w umowie jest wi\u0119c niewa\u017cne i nie b\u0119dzie wywo\u0142ywa\u0142o skutk\u00f3w prawnych. Banki najcz\u0119\u015bciej nie informowa\u0142y klient\u00f3w o wprowadzeniu klauzuli do umowy dot. kredytu hipotecznego. Nale\u017cy podkre\u015bli\u0107 jednak, \u017ce banki maj\u0105 obowi\u0105zek informowania o warunkach kredytu w zrozumia\u0142y dla kredytobiorcy spos\u00f3b.<\/p>\n<p>W ci\u0105gu ostatnich lat wydano wiele orzecze\u0144 stwierdzaj\u0105cych niewa\u017cno\u015b\u0107 klauzuli. S\u0105d Najwy\u017cszy w Hiszpanii r\u00f3wnie\u017c stwierdzi\u0142 niewa\u017cno\u015b\u0107 klauzuli ze wzgl\u0119du na brak przejrzysto\u015bci wynikaj\u0105cy z niewystarczaj\u0105cej informacji udzielonych kredytobiorcom co do skutk\u00f3w zastosowania klauzuli, zobowi\u0105zuj\u0105c do ich usuni\u0119cia bank BBVA w niemal 400 tysi\u0105cach przypadk\u00f3w, za\u015b bank Cajamar &#8211; w ponad 100 tysi\u0105cach przypadk\u00f3w.<\/p>\n<p>W sprawie klauzul wypowiedzia\u0142 si\u0119 tak\u017ce Trybuna\u0142 Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej, podkre\u015blaj\u0105c ich niewa\u017cno\u015b\u0107 oraz stwierdzaj\u0105c, \u017ce na bankach spoczywa obowi\u0105zek zwr\u00f3cenia wszystkich pobranych nale\u017cno\u015bci w zwi\u0105zku z wprowadzeniem do um\u00f3w wspomnianych klauzul, co Bank Hiszpanii (<em>Banco de Espa\u00f1a<\/em>) oszacowa\u0142 na nawet 4.000 miliony euro.<\/p>\n<p>S\u0105dy podkre\u015bla\u0142y tak\u017ce, \u017ce wzajemno\u015b\u0107 wydatk\u00f3w zwi\u0105zanych ze sformalizowaniem hipoteki jest powodowana tym, \u017ce w praktyce obie strony korzystaj\u0105 z us\u0142ug takich jak interwencja notariusza.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Kogo_dotyczy_klauzula\"><\/span>Kogo dotyczy klauzula?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Praktycznie wszystkie instytucje kredytowe w pewnym momencie wprowadzi\u0142y klauzul\u0119 do swoich um\u00f3w o kredyt hipoteczny.<br \/>\nW przypadku kredytobiorcy, kt\u00f3ry zawar\u0142 umow\u0119 o kredyt hipoteczny w wysoko\u015bci 150.000 euro, zawieraj\u0105c\u0105 klauzul\u0119 dolnego progu, traci\u0142 od 180 do ponad 200 euro miesi\u0119cznie.<\/p>\n<p>Klauzula umieszczana jest w akcie hipotecznym (<em>escritura del pr\u00e9stamo hipotecario<\/em>), zwykle w postanowieniach dotycz\u0105cych ogranicze\u0144 w stosowaniu zmiennej stopy procentowej (okre\u015blanych jako <em>limites a la aplicaci\u00f3n del interes variable, limite de la variabilidad <\/em>lub<em> tipo de interes variable<\/em>), dlatego to na te postanowienia kredytobiorcy powinni zwraca\u0107 najwi\u0119ksz\u0105 uwag\u0119.<br \/>\nJakie kroki nale\u017cy podj\u0105\u0107, gdy umowa zawiera klauzul\u0119?<\/p>\n<p>Pierwszym krokiem jaki nale\u017cy podj\u0105\u0107, zanim rozpocznie si\u0119 post\u0119powanie s\u0105dowe, jest zwr\u00f3cenie si\u0119 z roszczeniem do Rzecznika Praw Klienta odpowiedniego banku lub instytucji, z kt\u00f3r\u0105 zosta\u0142a zawarta umowa kredytu hipotecznego i rozpocz\u0119cie negocjacji odno\u015bnie wyeliminowania klauzuli. W tym celu warto skorzysta\u0107 z pomocy profesjonalnego prawnika, kt\u00f3ry sformu\u0142uje odpowiednie roszczenie i sprawnie przeprowadzi negocjacje. Je\u017celi jednak bank nie udzieli odpowiedzi na Pa\u0144stwa roszczenie lub udzieli odpowiedzi odmownej, w\u00f3wczas po up\u0142ywie dw\u00f3ch miesi\u0119cy od momentu przedstawienia roszczenia mo\u017cna wnie\u015b\u0107 pozew do s\u0105du \u2013 w\u0142a\u015bciwy dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy lub siedziby banku \u2013 \u017c\u0105daj\u0105c uznania klauzuli za niewi\u0105\u017c\u0105c\u0105 ze wzgl\u0119du na niedozwolony charakter, a tak\u017ce zwrotu poniesionych wydatk\u00f3w, kt\u00f3re nale\u017cy odpowiednio udokumentowa\u0107. W takim post\u0119powaniu konieczne jest skorzystanie z us\u0142ug <a href=\"mailto:kancelaria@wachandwach.com\">hiszpa\u0144skiego adwokata<\/a> oraz pe\u0142nomocnika procesowego (<em>procurador<\/em>).<\/p>\n<p>W zwi\u0105zku z tak du\u017c\u0105 skal\u0105 problemu cz\u0119sto dochodzi do pozw\u00f3w zbiorowych. W tym przypadku wa\u017cne jest aby skorzysta\u0107 z us\u0142ug do\u015bwiadczonego w tej procedurze adwokata. Ponadto w Hiszpanii istniej\u0105 organizacje, kt\u00f3re zajmuj\u0105 si\u0119 ochron\u0105 praw kredytobiorc\u00f3w hipotecznych. Do wspomnianych organizacji nale\u017c\u0105 Stowarzyszenie U\u017cytkownik\u00f3w Kas i Ubezpiecze\u0144 (ADICAE &#8211; <em>Asociaci\u00f3n de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros<\/em>), jej andaluzyjskiego odpowiednika FACUA, Organizacja Konsument\u00f3w i U\u017cytkownik\u00f3w (OCU &#8211; <em>Organizaci\u00f3n de Consumidores y Usuarios<\/em>) czy Stowarzyszenie U\u017cytkownik\u00f3w Us\u0142ug Bankowych (AUSBANC &#8211; <em>Asociaci\u00f3n de Usuarios de Servicios Bancarios<\/em>).<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Czy_niezbedna_jest_pomoc_hiszpanskiego_adwokata\"><\/span>Czy niezb\u0119dna jest pomoc <a href=\"https:\/\/www.wachandwach.pl\/\">hiszpa\u0144skiego adwokata<\/a>?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Na etapie pozas\u0105dowym adwokat sporz\u0105dzi skarg\u0119 do odpowiedniego organu banku lub instytucji kredytowej, powo\u0142uj\u0105c si\u0119 na normy prawne oraz orzecznictwo, co zwi\u0119kszy szanse na rozwi\u0105zanie problemu i wyeliminowanie klauzuli bez konieczno\u015bci wst\u0105pienia na drog\u0119 s\u0105dow\u0105.<\/p>\n<p>Jednak je\u015bli konieczne b\u0119dzie wniesienie pozwu do s\u0105du, adwokat oraz <em>procurador<\/em> (rodzaj pe\u0142nomocnika dzia\u0142aj\u0105cego mi\u0119dzy adwokatem a s\u0105dem) s\u0105 podmiotami, kt\u00f3re musz\u0105 bra\u0107 czynny udzia\u0142 w post\u0119powaniu. Hiszpa\u0144ski adwokat przejmuje na siebie obowi\u0105zki zwi\u0105zane z przedstawieniem wszelkiej dokumentacji oraz przedstawieniem argumentacji, co zdejmuje z Pa\u0144stwa bark\u00f3w ogromny ci\u0119\u017car i wyklucza mo\u017cliwo\u015b\u0107 pomy\u0142ki. Adwokat, dzi\u0119ki swojej wiedzy, b\u0119dzie w stanie okre\u015bli\u0107 tak\u017ce czy mo\u017cliwe jest wniesienie w konkretnym przypadku pozwu zbiorowego.<\/p>\n<p>W zwi\u0105zku z powy\u017cszym, je\u015bli zawarli Pa\u0144stwo umow\u0119 o udzielenie kredytu hipotecznego zawieraj\u0105c\u0105 ww. klauzul\u0119, a tak\u017ce je\u015bli dopiero rozwa\u017caj\u0105 Pa\u0144stwo zawarcie umowy i chcieliby skonsultowa\u0107 jej tre\u015b\u0107 i postanowienia, zach\u0119camy do skontaktowania si\u0119 z hiszpa\u0144skoj\u0119zycznym adwokatem w Barcelonie:<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cl\u00e1usula Suelo Klauzula ta, nazywana niekiedy Suelo Hipotecario (w dos\u0142ownym t\u0142umaczeniu na j\u0119zyk polski \u2013 klauzula dolnego progu), jest klauzul\u0105 stosowan\u0105 w umowach o zmiennej stopie procentowej wp\u0142ywaj\u0105c\u0105 na oprocentowanie&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":6293,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"Cl\u00e1usula suelo, dochodzenie roszcze\u0144 od bank\u00f3w w Hiszpanii. Prawnik frankowicze w Hiszpanii. Odszkodowania od hiszpa\u0144skiego banku. Adwokat w Barcelonie.","_seopress_robots_index":"","_seopress_robots_follow":"","_seopress_robots_imageindex":"","_seopress_robots_snippet":"","_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_robots_breadcrumbs":"","_seopress_robots_freeze_modified_date":"","_seopress_robots_custom_modified_date":"","_seopress_robots_canonical":"","_seopress_social_fb_title":"","_seopress_social_fb_desc":"","_seopress_social_fb_img":"","_seopress_social_fb_img_attachment_id":0,"_seopress_social_fb_img_width":0,"_seopress_social_fb_img_height":0,"_seopress_social_twitter_title":"","_seopress_social_twitter_desc":"","_seopress_social_twitter_img":"","_seopress_social_twitter_img_attachment_id":0,"_seopress_social_twitter_img_width":0,"_seopress_social_twitter_img_height":0,"_seopress_redirections_value":"","_seopress_redirections_enabled":"","_seopress_redirections_enabled_regex":"","_seopress_redirections_logged_status":"both","_seopress_redirections_param":"","_seopress_redirections_type":301,"_seopress_analysis_target_kw":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[108],"tags":[],"class_list":["post-6166","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-prawo-bankowe"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6166","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6166"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6166\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":6296,"href":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6166\/revisions\/6296"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6293"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6166"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6166"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.wachandwach.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6166"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}